Трябва ли да застраховате пълната цена на експедиция?

Цената на една експедиция и сумата, която застраховате, са свързани, но не винаги са едно и също число.

Възможно е да имате възстановими полети, хотели, които още не сте платили, или депозит за експедиция, който става невозвратим на етапи. Може също така да решите да защитите само част от това, което бихте могли да загубите. Това може да намали премията, но може и да намали сумата при анулиране и да повлияе на правото за ползване на клаузи в полицата, които имат краен срок.

Полезният въпрос не е просто „Колко струваше пътуването?“. Той е: Каква е допустимата предварително платена, невозвратима сума, която бих загубил, ако налагаше да анулирам, и кои разпоредби на полицата ми трябват?

Цената на пътуването и застрахована стойност на пътуването са различни

Общата цена на пътуването може да включва разходи, които все още са възстановими, резервации с бонуси, планирани покупки, които още не сте направили, и договорености, покрити другаде. Застрахована стойност на пътуването е сумата, декларирана пред застрахователя за обезщетения, свързани със стойността на пътуването, като например анулиране или прекъсване на пътуването.

Полиците дефинират допустимите разходи за пътуване по различен начин. Започнете с фактурите и графиците за анулиране, след което проверете дефиницията в полицата. Не предполагайте, че всяка позиция в бюджета на експедицията трябва да бъде включена в застрахована сума.

Нашата форма за оферта изисква точна стойност и показва текущия минимум на пътуващ. Този минимум е оперативна базова стойност, установена с нашите партньори застрахователи за сложни експедиционни пътувания. Това не е изявление за това колко трябва да струва вашата експедиция и е отделно от медицинските изисквания или изискванията за евакуация на оператора.

Проверете текущия минимум и изчислете общата стойност на вашето пътуване.

Какво променя частичното покритие

Ако застраховате по-малко от пълната допустима сума, обезщетението за разходи за пътуване обикновено не може да възстанови повече от застрахована сума или приложимия лимит на полицата. Това оставя незастрахования остатък за ваш счет.

Представете си двама пътуващи, чиито допустими предварително платени, невозвратими разходи са по $12,000 всеки. Ако декларират по $5,000, те са избрали да оставят по $7,000 извън защитата на стойността на пътуването. Точният резултат от искането за обезщетение все още ще зависи от покритата причина, загубата, лимита на обезщетението и формулировката на полицата.

Частичното покритие не премахва автоматично всеки друг вид обезщетение в плана. Обезщетенията за медицински разходи и спешна евакуация, например, имат свои собствени дефиниции и лимити. Но разпоредбите на полицата могат да бъдат свързани по начини, които лесно се пропускат, затова формулировката – а не общото правило – трябва да вземе решение.

Важните клаузи за пълна стойност

Някои откази от изключване на предварително съществуващи състояния изискват всички допустими предварително платени, невозвратими разходи за пътуване да бъдат застраховани и изискват по-късни плащания за пътуването да бъдат добавени в рамките на посочен период. Един сертификат на Travel Insured използва и двете условия. Allianz обяснява подобно условие за пълни невозвратими разходи, докато текущите насоки на Travelex свързват своя отказ с пълната цена на пътуването и прозорец за ранно закупуване.

Тези примери показват защо няма безопасен универсален начин. Изискването, прозорецът за покупка, крайният срок за актуализация, дефиницията за допустими разходи, правилата за местоживеене и максималната застраховаема стойност могат да варират според плана и щата.

Cancel For Any Reason и други опционални обезщетения също могат да имат свои собствени условия за цена на пътуването, времеви срокове и възстановяване. Никога не пренасяйте условие от един план в друг, без да проверите действителния документ, издаден за пътуващия.

Практически начин за избор на сумата

Създайте кратък списък с разходите, преди да поискате оферта:

1. Избройте всяко направено плащане за експедицията, полетите и свързаните с тях договорености.
2. Отбележете какво е възстановимо днес и какво ще стане невозвратимо по-късно.
3. Изключете сумите, които полицата не разглежда като допустим разход за пътуване.
4. Забележете всяка характеристика на полицата, която ви е важна – особено отказ от изключване на предварително съществуващи състояния или Cancel For Any Reason.
5. Проверете крайния срок за покупка на дадената характеристика, правилото за пълна стойност и крайния срок за добавяне на по-късни плащания.
6. Решете колко незастрахована загуба бихте могли комфортно да понесете.

Пазете фактурите и условията за анулиране. Ако добавите договорености по-късно, проверете дали полицата изисква да актуализирате застрахована сума и премия в рамките на определен брой дни.

Кога покритието на пълната стойност е по-ясният избор

Застраховането на пълната допустима сума обикновено е по-доброто решение, когато:

• загубата на незастрахования остатък би ви повлияла съществено;
• имате нужда от разпоредба, чиято формулировка изисква пълната допустима стойност;
• по-голямата част от експедицията вече е невозвратима; или
• искате декларираната стойност да отговаря точно на вашия документиран риск.

Частичното покритие може да бъде съзнателно решение, ако разбирате останалия риск, не разчитате на клауза за пълна стойност и се чувствате комфортно да поемете остатъка самостоятелно. То не трябва да бъде резултат от отгаждане на ниска сума само за да видите по-ниска премия.

Преди да закупите

Използвайте минимума във формата за оферта като отправна точка, а не като препоръка да застраховате само тази сума. Прочетете формулировката на полицата за вашето местоживеене и план, сравнете я с фактурите си и ни помолете да изясним всичко, което не съвпада.

Поискайте оферта със сумата, която искате да застраховате, или изпратете имейл на help@expedition.insure преди покупка.

Тази статия е обща информация, а не определяне на покритието. Полицата, издадена от застрахователя, има предимство.