Sollten Sie die vollen Kosten einer Expedition versichern?

Der Preis einer Expedition und der Betrag, den Sie versichern, stehen in einer Beziehung zueinander, sind aber nicht immer identisch.

Möglicherweise haben Sie erstattungsfähige Flüge, Hotelübernachtungen, die Sie noch nicht bezahlt haben, oder eine Expeditionsanzahlung, die schrittweise nicht mehr erstattungsfähig wird. Sie könnten sich auch entscheiden, nur einen Teil dessen zu schützen, was Sie verlieren könnten. Das kann die Prämie senken, aber es kann auch eine Stornierungsleistung reduzieren und die Berechtigung für zeitkritische Versicherungsbestimmungen beeinträchtigen.

Die entscheidende Frage lautet nicht einfach: „Was hat die Reise gekostet?“ Sondern: Welchen anrechenbaren, im Voraus bezahlten und nicht erstattungsfähigen Betrag würde ich bei einer Stornierung verlieren, und welche Versicherungsbestimmungen benötige ich?

Reisepreis und versicherter Reisewert sind unterschiedlich

Der gesamte Reisepreis kann Kosten enthalten, die noch erstattungsfähig sind, Prämienbuchungen, geplante Käufe, die Sie noch nicht getätigt haben, und Vereinbarungen, die anderweitig abgedeckt sind. Der versicherte Reisewert ist der Betrag, den Sie dem Versicherer für Leistungen im Zusammenhang mit den Reisekosten melden, wie etwa für Reiseannullierungen oder Reiseunterbrechungen.

Versicherungen definieren anrechenbare Reisekosten unterschiedlich. Beginnen Sie mit den Rechnungen und Stornierungsbedingungen und prüfen Sie dann die Definition in der Versicherungspolice. Gehen Sie nicht davon aus, dass jede Position in einem Expeditionsbudget in den versicherten Betrag gehört.

Unser Angebotsformular erfordert einen exakten Wert und zeigt den aktuellen Mindestbetrag pro Reisendem an. Dieser Mindestbetrag ist eine betriebliche Basislinie, die mit unseren Versicherungspartnern für komplexe Expeditionsreisen festgelegt wurde. Er ist keine Aussage darüber, was Ihre Expedition kosten sollte, und er ist unabhängig von den medizinischen oder Evakuierungsanforderungen eines Veranstalters.

Prüfen Sie den aktuellen Mindestbetrag und ermitteln Sie Ihren Gesamtreisewert.

Was eine Teilversicherung ändert

Wenn Sie weniger als den vollen anrechenbaren Betrag versichern, kann eine Reisekostenleistung normalerweise nicht mehr als den versicherten Betrag oder die geltende Versicherungsgrenze erstatten. Der nicht versicherte Rest verbleibt bei Ihnen.

Betrachten Sie zwei Reisende, deren anrechenbare, im Voraus bezahlte und nicht erstattungsfähige Kosten jeweils 12.000 $ betragen. Wenn sie jeweils 5.000 $ angeben, haben sie sich dazu entschieden, jeweils 7.000 $ außerhalb des Reiseversicherungsschutzes zu lassen. Das genaue Ergebnis des Leistungsantrags würde weiterhin vom versicherten Grund, dem Verlust, der Leistungsgrenze und dem Wortlaut der Police abhängen.

Eine Teilversicherung hebt nicht automatisch alle anderen Leistungen eines Plans auf. Medizinische Kosten und Leistungen für die Notfall-Evakuierung haben beispielsweise eigene Definitionen und Grenzen. Aber Versicherungsbestimmungen können auf eine Weise miteinander verknüpft sein, die leicht übersehen wird, weshalb der Wortlaut – und keine allgemeine Regel – entscheidend ist.

Die wichtigen Vollkosten-Klauseln

Einige Verzichtserklärungen auf den Ausschluss von Vorerkrankungen erfordern, dass alle anrechenbaren, im Voraus bezahlten und nicht erstattungsfähigen Reisekosten versichert sind, und verlangen, dass spätere Reisezahlungen innerhalb eines festgelegten Zeitraums hinzugefügt werden. Ein Zertifikat von Travel Insured nutzt beide Bedingungen. Allianz erklärt eine ähnliche Bedingung für die Versicherung nicht erstattungsfähiger Gesamtkosten, während die aktuelle Anleitung von Travelex den Verzicht an die vollen Reisekosten und ein Zeitfenster für den frühen Kauf knüpft.

Diese Beispiele zeigen, warum es keine sichere, universelle Abkürzung gibt. Die Anforderungen, das Kaufzeitfenster, die Frist zur Aktualisierung, die Definition der anrechenbaren Kosten, die Wohnsitzregeln und der maximale versicherbare Wert können je nach Plan und Bundesstaat variieren.

„Cancel For Any Reason“ und andere optionale Leistungen können ebenfalls eigene Bedingungen für Reisekosten, den Zeitpunkt und die Erstattung haben. Übertragen Sie niemals eine Bedingung von einem Plan auf einen anderen, ohne das tatsächlich für den Reisenden ausgestellte Dokument zu prüfen.

Ein praktisches Vorgehen zur Auswahl des Betrags

Erstellen Sie eine kurze Kostenübersicht, bevor Sie ein Angebot anfordern:

1. Listen Sie jede bereits für die Expedition, Flüge und damit verbundene Vereinbarungen geleistete Zahlung auf.
2. Markieren Sie, was heute erstattungsfähig ist und was später nicht mehr erstattungsfähig wird.
3. Schließen Sie Beträge aus, die die Versicherung nicht als anrechenbare Reisekosten behandelt.
4. Notieren Sie sich alle Versicherungsmerkmale, die Ihnen wichtig sind – insbesondere einen Verzicht auf den Ausschluss von Vorerkrankungen oder „Cancel For Any Reason“.
5. Überprüfen Sie die Kauffrist, die Vollkosten-Regel und die Frist für das Hinzufügen späterer Zahlungen für dieses Merkmal.
6. Entscheiden Sie, wie viel unversicherten Verlust Sie problemlos selbst tragen könnten.

Bewahren Sie die Rechnungen und Stornierungsbedingungen auf. Wenn Sie später weitere Vereinbarungen hinzufügen, prüfen Sie, ob die Versicherung verlangt, dass Sie den versicherten Betrag und die Prämie innerhalb einer bestimmten Anzahl von Tagen aktualisieren.

Wann eine Vollkosten-Versicherung die klarere Wahl ist

Die Versicherung des vollen anrechenbaren Betrags ist in der Regel die sinnvollere Entscheidung, wenn:

• der Verlust des unversicherten Restbetrags Sie erheblich beeinträchtigen würde;
• Sie eine Bestimmung benötigen, deren Wortlaut die vollen anrechenbaren Kosten erfordert;
• der Großteil der Expedition bereits nicht erstattungsfähig ist; oder
• Sie möchten, dass der angegebene Wert eng mit Ihrem dokumentierten Risiko übereinstimmt.

Eine Teilversicherung kann eine bewusste Entscheidung sein, wenn Sie das verbleibende Risiko verstehen, sich nicht auf eine Vollkosten-Klausel verlassen und bereit sind, den Restbetrag selbst zu versichern. Sie sollte nicht das Ergebnis einer Schätzung eines niedrigen Betrags sein, nur um eine niedrigere Prämie zu erhalten.

Vor dem Kauf

Nutzen Sie den Mindestbetrag des Angebotsformulars als Ausgangspunkt, nicht als Empfehlung, nur diesen Betrag zu versichern. Lesen Sie den Wortlaut der Versicherungspolice für Ihren Wohnsitz und Ihren Plan, vergleichen Sie ihn mit Ihren Rechnungen und bitten Sie uns um Klärung, falls etwas nicht übereinstimmt.

Fordern Sie ein Angebot mit dem Betrag an, den Sie versichern möchten, oder senden Sie eine E-Mail an help@expedition.insure, bevor Sie den Kauf abschließen.

Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Festlegung des Versicherungsschutzes dar. Maßgeblich ist die vom Versicherer ausgestellte Versicherungspolice.