Conviene assicurare l'intero costo di un'spedizione?

Il prezzo di un'spedizione e l'importo che assicuri sono correlati, ma non sempre coincidono.

Potresti avere voli rimborsabili, notti in hotel non ancora pagate o un deposito per l'spedizione che diventa non rimborsabile gradualmente. Potresti anche decidere di proteggere solo una parte di ciò che potresti perdere. Ciò può abbassare il premio, ma può anche ridurre l'indennizzo in caso di cancellazione e influire sull'idoneità a clausole di polizza soggette a scadenze temporali.

La domanda utile non è semplicemente: “Quanto è costato il viaggio?”. È: Quale importo idoneo, prepagato e non rimborsabile perderei se dovessi cancellare, e di quali clausole della polizza ho bisogno?

Il prezzo del viaggio e il valore del viaggio assicurato sono diversi

Il prezzo totale del viaggio può includere costi ancora rimborsabili, prenotazioni tramite programmi fedeltà, acquisti pianificati non ancora effettuati e servizi coperti altrove. Il valore del viaggio assicurato è l'importo dichiarato alla compagnia assicuratrice per i benefici legati al costo del viaggio, come la cancellazione o l'interruzione del viaggio.

Le polizze definiscono i costi del viaggio idonei in modo diverso. Inizia dalle fatture e dai programmi di cancellazione, quindi controlla la definizione della polizza. Non dare per scontato che ogni voce nel budget di un'spedizione debba far parte dell'importo assicurato.

Il nostro modulo di preventivo richiede un valore esatto e mostra il minimo attuale per viaggiatore. Quel minimo è un parametro operativo stabilito con i nostri partner assicurativi per viaggi di spedizione complessi. Non è un'indicazione di quanto debba costare la tua spedizione ed è distinto dai requisiti medici o di evacuazione del tour operator.

Controlla il minimo attuale e calcola il valore totale del tuo viaggio.

Cosa cambia con la copertura parziale

Se assicuri meno dell'intero importo idoneo, un beneficio relativo al costo del viaggio normalmente non può rimborsare più dell'importo assicurato o del limite previsto dalla polizza. La differenza non assicurata rimane a tuo carico.

Consideriamo due viaggiatori i cui costi idonei, prepagati e non rimborsabili sono di 12.000 $ ciascuno. Se dichiarano 5.000 $ ciascuno, hanno scelto di lasciare 7.000 $ ciascuno fuori dalla protezione del valore del viaggio. L'esito esatto del reclamo dipenderebbe comunque dal motivo coperto, dalla perdita, dal limite del beneficio e dal testo della polizza.

La copertura parziale non cancella automaticamente tutti gli altri benefici di un piano. I benefici per le spese mediche e l'evacuazione di emergenza, ad esempio, hanno le proprie definizioni e i propri limiti. Tuttavia, le clausole della polizza possono essere collegate in modi facili da trascurare, motivo per cui è la formulazione del testo — e non una regola generica — a dover decidere.

Le importanti clausole sul costo totale

Alcune deroghe alle esclusioni per condizioni preesistenti richiedono che tutti i costi del viaggio idonei, prepagati e non rimborsabili siano assicurati e richiedono che i pagamenti successivi del viaggio siano aggiunti entro un periodo stabilito. Un certificato di Travel Insured utilizza entrambe le condizioni. Allianz spiega una condizione simile basata sul costo totale non rimborsabile, mentre la guida attuale di Travelex vincola la sua deroga al costo totale del viaggio e a una finestra di acquisto anticipato.

Questi esempi dimostrano perché non esiste una scorciatoia universale sicura. Il requisito, la finestra di acquisto, la scadenza per l'aggiornamento, la definizione di costo idoneo, le regole di residenza e il valore massimo assicurabile possono variare a seconda del piano e dello stato.

La clausola Cancel For Any Reason e altri benefici opzionali possono avere le proprie condizioni relative al costo del viaggio, alle tempistiche e ai rimborsi. Non trasferire mai una condizione da un piano all'altro senza controllare il documento effettivo emesso per il viaggiatore.

Un modo pratico per scegliere l'importo

Crea un breve registro dei costi prima di richiedere un preventivo:

1. Elenca ogni pagamento già effettuato per l'spedizione, i voli e i servizi correlati.
2. Segna cosa è rimborsabile oggi e cosa diventerà non rimborsabile in seguito.
3. Escludi gli importi che la polizza non considera come costi del viaggio idonei.
4. Prendi nota di qualsiasi caratteristica della polizza di tuo interesse — specialmente una deroga per le condizioni preesistenti o la clausola Cancel For Any Reason.
5. Controlla la scadenza per l'acquisto della caratteristica, la regola del costo totale e la scadenza per l'aggiunta di pagamenti successivi.
6. Decidi quale perdita non assicurata potresti assorbire con tranquillità.

Conserva le fatture e i termini di cancellazione. Se aggiungi servizi in un secondo momento, verifica se la polizza richiede di aggiornare l'importo assicurato e il premio entro un certo numero di giorni.

Quando la copertura del costo totale è la scelta più chiara

Assicurare l'intero importo idoneo è solitamente la decisione più lineare quando:

• la perdita della parte non assicurata ti avrebbe un impatto significativo;
• hai bisogno di una clausola la cui formulazione richieda il costo totale idoneo;
• la maggior parte dell'spedizione è già non rimborsabile; o
• vuoi che il valore dichiarato rifletta fedelmente la tua esposizione documentata.

La copertura parziale può essere una decisione deliberata quando comprendi l'esposizione residua, non fai affidamento su una clausola sul costo totale e sei disposto ad auto-assicurarti la parte rimanente. Non dovrebbe essere il risultato di una stima approssimativa di un numero basso solo per vedere un premio inferiore.

Prima di acquistare

Usa il minimo del modulo di preventivo come punto di partenza, non come raccomandazione ad assicurare solo quell'importo. Leggi il testo della polizza relativo alla tua residenza e al tuo piano, confrontalo con le tue fatture e chiedici chiarimenti su qualsiasi cosa non sia coerente.

Richiedi un preventivo con l'importo che desideri assicurare, o invia un'email a help@expedition.insure prima dell'acquisto.

Questo articolo fornisce informazioni generali e non costituisce una determinazione della copertura. Prevale la polizza emessa dalla compagnia assicuratrice.